Anschlussfinanzierung, Prolongation und Forward-Darlehen

Ihre Finanzierung ist so auch zukünftig sicher. Als stolzer Besitzer einer Immobilien haben Sie möglicherweise bei Ablauf der Zinsbindung den Baukredit noch nicht vollständig getilgt. Nun stellen Sie sich die Frage, was jetzt zu tun ist. FAD24 bietet Ihnen eine solide und sichere Anschlussfinanzierung. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung für Ihr Baudarlehen. Welche Möglichkeit am besten zu Ihnen passt, hängt natürlich von Ihrer individuellen Situation sowie Ihren Wünschen und Bedürfnissen ab.

Anschlussfinanzierung auch Prolongation
Mit der Prolongation Ihrer bereits bestehenden Finanzierung nutzen Sie die Ihnen schon bekannten Bedingungen Ihres laufenden Darlehens auch in der Zukunft.

Die Vorteile einer Prolongation:

  • Planungssicherheit für die Zukunft
  • Sehr geringer Aufwand da alle Daten bereizs bekannt sind
  • Festgeschriebener Zinssatz bis zum Zinsbindungsende

Das Forward-Darlehen - als Anschlussfinanzierung
Mit dem Forward-Darlehen sichern Sie sich die sehr niedrigen Zinsen von heute für die zukünftige Darlehensverlängerung.

Die Vorteile eines Forward-Darlehens:

  • Heutige Niedrigzinsen für den zukünftigen Kredit
  • Planungssicherheit für die Zukunft
  • Bei günstiger Zinsentwicklung geringere Zinsen als bei Prolongationen

Mit FAD24 umschulden
Nach Ablauf Ihrer Zinsfestschreibung müssen Sie nicht bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut  bleiben. Für Ihre Anschlussfinanzierung können Sie auch FAD24 beauftragen. Unser Berater unterstützt Sie beim Wechsel der Bank und ermittelt gemeinsam mit Ihnen die günstigsten Finanzierungsbausteine mit individuellen, passenden Konditionen.

Planen Sie frühzeitig
Sichern Sie sich bereits jetzt die aktuell günstigen Bauzinsen. Dadurch wird Ihre Baufinanzierung auch zukünftig kalkulierbar. In jedem Fall sollten Sie sich frühzeitig vor Ablauf der Zinsbindung Ihres Kredits informieren, um sich möglichst beste Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.

Es gibt noch viele weitere Formen der Anschlussfinanzierung, über die Sie unser Berater gerne persönlich informiert.

Bei der Anschlussfinanzierung stellen Sie alles wieder auf Anfang oder man sagt auch nach der Finanzierung ist vor der Finanzierung!

Baufinanzierungen ähneln Langstreckenläufen über viele Finanzierungsrunden. Nach Ende der ersten Zinsfestschreibung eröffnen sich Möglichkeiten für die Anschlussfinanzierung.

Eine normale Baufinanzierung umfasst einen Zeitraum zwischen 28 und 35 Jahren wobei die erste Zinsbindungsfrist meist nach 10 bis 15 Jahren endet. Ab diesem Zeitpunkt steht die Anschlussfinanzierung für die Restschuld an, das bedeutet für Sie, den günstigsten Zins zu finden und mit der Bank zu verhandeln und viele unterschiedliche Konditionen vergleichen.

Welche Anschlussfinanzierung?
Die meist genutzte Variante der Anschlussfinanzierung ist die Prolongation also eine Verlängerung des Darlehensvertrages bei derselben Bank. Spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung teilt der Kreditgeber Ihnen mit, zu welchen Konditionen er das bestehende Darlehen verlängert.

Zum Ende der Zinsbindung ist aber auch eine Umschuldung möglich, also der Wechsel zu einer anderen Bank. Das bedeutet zwar Arbeitsaufwand der sich aber durchaus lohnen kann. Bietet Ihnen eine andere Bank einen Zinssatz der mindestens 0,2 Prozent niedriger ist als bei Ihrem bisheriger Kreditgeber, kann sich ein Wechsel lohnen.

Keine Scheu vor der neuen Bank
Sehr oft erzielen Sie mit einer Umschuldung günstigere Konditionen. Jedoch viele Eigentümer  scheuen sich vor einem Umschuldungskredit als Anschlussfinanzierung weil es zu viel Arbeit bedeutet und schrecken vor der zeitraubenden Zusammenstellung der benötigten Unterlagen zurück.  Manche fürchten, dass die neue Bank ihre Immobilie schlechter bewertet oder sogar eine  Gutachterprüfung ansteht. Aber keine Angst, diesen Aufwand nimmt FAD24 Ihnen ab.

Fragen rund um die Anschlussfinanzierung
Bei einer Anschlussfinanzierung ergeben sich Fragen, die auch bereits beim Kauf der Immobilie eine Rolle gespielt haben. Die meisten Entscheidungen aus der ersten Finanzierungsrunde stehen sowohl bei der Prolongation als auch bei der Umschuldung erneut an. Hausbesitzer fragen sich, ist es sinnvoll, die gesamte Restschuld weiter zu finanzierenen? Lohnt sich eine Anschlussfinanzierung bei einer Versicherungsgesellschaft? Steigen bei der neuen Bank die Anforderungen an die Bonität? Die Antworten auf all diese wichtigen Fragen beantwortet Ihnen Ihr persönlicher FAD24 Berater.

Gut vorbereitet bei den Verhandlungen Ihrer Finanzierung
Eine gute Vorbereitung braucht auch Zeit. Melden Sie sich daher nicht zu spät bei Ihrem FAD24 Berater, damit er frühzeitig mit den Recherchen beginnen kann. Damit Sie die Entscheidung über die Anschlussfinanzierung nicht über Nacht entscheiden müssen, sollten Sie spätestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist Ihren FAD24 Berater konsultieren. Dann bleibt genügend Zeit, alle Konditionen und Möglichkeiten eingehend zu prüfen und die Zinssätze zu vergleichen.

FAD24 arbeitet mit über 300 Banken, Bausparkassen, Versicherungen und Kreditinstituten zusammen und findet die günstigste Anschlussfinanzierung für Sie - mit Sicherheit!

Rufen Sie noch heute an und vereinbaren einen persönlichen Gesprächstermin mit unseren Baufinanzierungsexperten.


Wir betreuen Kunden in Kerpen, Bergheim, Frechen, Köln, Leverkusen, Hürth, Erftstadt, Pulheim, Brühl, Nörvenich, Merzenich und Düren.


 

Anschlussfinanzierung:


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Der erste Ansprechpartner, wenn es um Baudarlehen geht, ist oft die Hausbank. Dass Sie bereits  jahrelang Kunde sind, gibt Ihnen aber keinesfalls die Garantie, dass Sie deshalb auch automatisch das beste Angebot bekommen. Beim BaufinanzierungsMakler ist das anders, denn günstiger finanziert als bei FAD24 ... geht nicht!


Auch in der jetzigen Niedrigzinsphase können sich die Angebote durchaus mehr als einen Prozentpunkt unterscheiden, denn die Banken haben auch heute noch einen verhältnismäßig großen Spielraum. Außerdem sind beispielsweise kostenlose Sondertilgungen oder KfW-Darlehen nicht immer selbstverständlich für jede Bank. Beim BaufinanzierungsMakler ist das anders - versprochen!


Meist werden bei Baudarlehen Zinsbindungen von zehn Jahren angeboten. Beim aktuellen Zins von nur knapp über einem Prozent lohnt es sich jedoch durchaus, über Zinsbindungen von 15 oder 20 Jahren nachzudenken. Der BaufinanzierungsMakler macht das automatisch für Sie!


Die Gefahr ist hoch, dass der Zinssatz in der kommenden Zeit steigt und das ist auf keinen Fall unrealistisch. Deshalb lohnt es sich, eine deutlich längere Planungssicherheit zu haben – beisielsweise mit einem Bausparvertrag. Fragen Sie uns - wir zeigen Ihnen alle Möglichkeiten auf.


Oft bekommen Kreditnehmer von Ihrer Hausbank nur klassische Angebote , wo beispielsweise die Anfangstilgung nur einen Prozentpunkt beträgt. Aber, der einzige, der davon profitiert, ist nur die Bank, denn dadurch betragen die Laufzeiten des Kredites nicht selten 50 Jahre und mehr. Wir vermitteln Ihnen nur individuelle Finanzierungen und betreuen Sie bis zur Tilgung des letzten Euros.


Die derzeit niedrigen Zinsen sollten dazu genutzt werden, die Tilgung etwas höher anzusetzen, um möglichst schnell schuldenfrei zu sein, um im Rentenalter die bezahlte Immobilie auch genießen zu können. Eine anfängliche Tilgung von zwei Prozent verkürzt die Laufzeit bereits enorm. Lassen Sie sich von den Experten vom BaufinanzierungsMakler beraten - das lohnt sich in jeder Hinsicht!